自動車保険は自賠責保険と任意保険で構成されています。
自賠責保険とは、車の所有者に対し、自動車損害賠償保障法という法律で加入が義務付けられている保険で、人身事故のみに適用される保険です。
一部の適用除外車を除いて、これに加入していない車は日本国内を走行できないことになっています。この保険は、他人の傷害・死亡を担保する保険なので、これで自分や相手の車の修理代は出ません。
要注意事項として、車の所有者と車の運転者はケガをしても対象になりません。例えば、父親の車を運転していた息子が父親をひいてしまい、２人ともケガをした場合は保険金は全く出ません。
| 傷害 | 後遺傷害 | 死亡 | |
|---|---|---|---|
| 支払い限度額 | 被害者１名につき最高120万円 | 被害者１名につき障害の程度に応じて最高4,000万円 | 被害者１名につき最高3,000万円 |
上記で支払えない超過分については、任意保険の対人賠償保険から支払い対象になります。また、場合によっては、慰謝料・休業損害・通院にかかる交通費も対象になる場合もあります。
任意保険とは、車の所有者が任意で加入できる保険です。
自賠責だけでは担保出来ない部分（車の修理代や運転者のケガ・ぶつけて壊してしまった他人の持ち物の修理代等）を担保する保険です。
任意保険の中にはいろいろな担保種目があり、個別に加入することもできますが、一般的にはＳＡＰやＰＡＰというセットで加入します。
車両保険は、被保険自動車の修理代を担保する保険です。
この保険で支払われる損害としては、被保険自動車の修理費用・自力走行不能な時のレッカー代（現場から一番近い工場まで）などです。
保険金額は、加入する車の車種・年式などによって大まかに決まっており、時価５０万円の車に５００万円加入し事故を起こして儲ける、なんてことは出来ません。
また、車が壊れた原因による担保・不担保を決めるのが次の「一般条件」若しくは「車対車＋Ａ」という種別です。一般的に言って車両保険に加入すると保険料がぐーんとお高くなりますが、担保範囲が広い「一般条件」よりは「車対車＋Ａ」の方が保険料の負担が軽くなります。
免責金額がある場合が多いので、修理代を自己負担するか保険を使うかは、見積もりによることになるでしょう。条件が合えば、免責ゼロ特約も付けられます。
対人賠償保険は、自動車事故による他人の傷害の治療費・死亡の補償費のうち、自賠責保険では足りない分を担保する保険です。
対人賠償保険は、他人（第三者）に対する賠償を主旨としているため、保険契約者やその家族が被害者になったとき・企業内事故などは対象外になります。
対人賠償保険の保険金額は"無制限"とするのが一般的です。これは相手が死亡に至った場合、その補償金がその人の年齢や社会的地位によって大きく異なってくる為で、近年の例では数億円の補償が出たケースもあります。
対物賠償保険は、他人の所有物の損害を担保する保険です。
主に相手の車の修理代や、ぶつけて壊してしまった店舗・ガードレール・自転車等の修理代、変わったところでは、植木・ペットの犬猫・田畑・乳牛のというのもあります。他人の所有物を担保する保険なので、自分の家の車庫や門柱・企業内事故は対象になりません。
自損事故保険は、用語からすると、いわゆる自損事故（単独事故）を連想しますが、そうではありません。
この保険は、自賠責保険では対象にならない人の傷害・死亡を担保するものです。よって、車の所有者および運転者の治療費等がこの保険から支払われます。
| 傷害 | 後遺傷害 | 死亡 | |
|---|---|---|---|
| 支払い限度額 | １名につき最高100万円 | １名につき障害の程度に応じて最高1,500万円 | １名につき最高1,500万円 |
無保険車障害保険は、対人賠償保険の付いていない車にぶつけられたり、当て逃げなどで相手が分からないような事故などで、運転者や同乗者が後遺傷害を被ったり、死亡したときに使います。よって、ただのケガだけの時は対象外です。
つまり
に、その足りない分が支払われます。
搭乗者障害保険は、自車の搭乗者が傷害を被った場合、搭乗していた人の通院・入院に対し、１日あたりいくらという計算で支払いがされます。自賠責保険・対人賠償保険・自損事故保険などから治療費が出ますが、それとは別に支払われます。
この保険は、自分に過失がないような事故でも、ケガさえしていれば対象になります。しかも、この搭乗者傷害保険だけを使うような場合は、等級に影響ありません。だから、たとえ相手方が治療費を全額負担してくれる時も、当方にケガがあるようなら、この保険金も請求してみた方がお得です。
また、ここでいう搭乗とは、車に乗るためにドアノブに手をかけた時から、降りるために両足を地面につけるまで。よって、車のドアに指を挟んだような場合も、車の中から挟んだ場合は対象になりますが、車の外に立っていて挟んだときは対象外になります。
人身障害補償保険は、自己の過失割合が１００％の場合や自爆事故の場合に補償を受けることができます。
過失相殺の割合に関係なく、契約補償金額内での補償を受けることができるため、ぜひ加入されることをお奨めします。